为你的退休储蓄是注定的。但是，你需要拨出多少钱来享受你的黄金岁月呢？
一百万美元听起来怎么样？
这听起来可能不可行，但如果你遵循这八个策略，就没有你想象的那么具有挑战性。
1.尽快开始储蓄。
你开始储蓄的年龄越小，你每月必须存的钱就越少。例如，如果你在25岁时开始每月储蓄405美元，并获得7%的年平均回报率，你将在65岁时成为百万富翁。如果你等到晚年才开始储蓄，你每个月就得花更多的钱来弥补。
你可以使用彭博社的方便的401（k）储蓄计算器，让你更好地了解你需要存多少钱才能达到你的退休储蓄目标。
2.生活在你的能力之下。
这是我见过的最好的理财建议之一。你只能通过两种方式省钱。要么赚更多的钱，要么花更少的钱。在大多数情况下，削减开支和生活节俭一点要容易得多。
这意味着要买一套普通的房子，一辆实用的汽车，减少昂贵的假期，剪下优惠券，制定一个预算，这样你就可以跟踪你的消费。尽管我和我妻子赚了很多钱，但我们把赚的钱存了90%。
事实上，作家托马斯·斯坦利和威廉·丹科在他们的《隔壁的百万富翁》一书中发现，大多数百万富翁是通过花费少于收入来达到这个目标的。
3.使储蓄自动化。
我们会把这一点简单明了。选择你每月想要存的钱的数额，并让它自动从你的薪水中取出。如果你不知道该把钱放在哪里，那就从401k或其他基于雇主的退休计划开始。
当你把这些钱立刻拿出来的时候，它会阻止你花钱。有些人发现从收入的一个百分比而不是实际的美元数额开始是一种优势。如果你开始有困难，从你收入的2%或3%开始，每年再增加1%。关键是要开始。
4.明智地选择你的投资。
储蓄账户和存单是一个好的开始。但是，如果你真的想增加你的财富，投资股票。
沃尔特•厄普德格拉夫（Walter Updegrave）写道，虽然肯定存在风险，但你“选择的投资组合将给你带来实际收益的机会，但在市场遭遇重大挫折时，你也能安心地坚持下去。”这是通过进行风险承受能力测试来完成的——Vanguard的资产配置风险承受能力工具可以帮助实现这一点。
Updegrave补充道，“至于为你的投资组合选择投资，我建议你将重点放在广泛分散的低成本指数基金或etf上，如果不是全部的话，其中许多基金的年费仅占资产的0.2%或更低。原因很简单。你放弃的费用回报越少，你的储蓄增长就越快，你就越有可能实现你雄心勃勃的目标。”
5还清你的债务。
假设你有一张余额为5000美元，利率为22%的信用卡。你每年光利息就要花1000美元！我20出头的时候就玩过这个游戏。我这样做了将近三年，直到我意识到我支付了更多的利息，这是我的信用卡放在第一位。
马上还清债务。即使你不得不存几个月甚至一年的钱，最终还是完全值得的，因为你现在可以把每月的钱存进你的退休储蓄，而不是高得离谱的利率。了解薪酬以及他们如何为你工作。
6.别碰你的401（k）。
写完这篇文章后，请前往彭博社，阅读“一位哈佛经济学家是如何搞砸了自己的退休生活，然后挽救了自己的退休生活的。”
简而言之，它详细说明了退休专家艾丽西娅·蒙内尔（Alicia Munnell）在50多岁时愚蠢地犯下的错误。最严重的错误之一是用退休储蓄来满足她目前的生活需要。这包括窃听她的401（k）。
她说：“我把税后账户当作银行账户使用。“我用它来支付我一个儿子的蜜月。我是个小骑士。我会告诉别人永远不要碰它。”
记住，当你从401（k）计划中提取资金时，你就剥夺了它的增长能力。
7免费取钱。
你没看错。有免费的钱可供你用于退休。
这包括：；
最大化你的401（k）通过采取什么你的雇主火柴。打开如果您或您的配偶没有401（k）养老金，您可以申请配偶个人退休账户。进行Roth个人退休账户分析，计算将过去的个人退休账户储蓄转换为Roth个人退休账户的成本艾拉，考虑一下一个健康储蓄账户，可以让你“存下钱税前你会花在医疗保健无论如何（收费服务，而不是保费），如果你不花这笔钱，那么这些钱每年都会滚滚而来，同时还能赚取利息。”削减共同基金和某些401（k）计划等投资成本。8.增加捐款。
你知道吗，50岁以后你可以增加对税收递延储蓄计划的供款。这意味着，你可以用那些本来应该交给政府的税，把它用于投资。