美国经济可能正在反弹，失业率稳步下降，创造就业的比率达到近二十年来的最高水平。但有一件事没有从金融危机中恢复过来，那就是小企业贷款。根据《华尔街日报》的报道，由于大多数美国金融机构的风险偏好下降，低于100万美元的商业贷款数量2008年下降了14%。
然而，幸运的是，这场小企业资本危机催生了一类新的初创企业，这些初创企业旨在为新兴的小企业提供一种绕过银行的方式，并确保他们迫切需要的资金来发展他们的业务，在线。这些在线贷方有各种形状和大小。
这些是像OnDeck这样的贷方，它发放的贷款从5,000美元到250,000美元不等，持续3到24个月，需要每天支付。asimilar贷方Kabbage提供的贷款从2,000美元到100,000美元不等，期限长达六个月。还有点对点贷方，例如LendingClub，它将借款人 (主要是消费者) 与投资者 (包括机构和机构) 联系起来。LendingClub提供期限不同的最高35,000美元贷款。
然后是市场，例如我们自己的公司Bolstr，新兴企业可以从在线认可的投资者那里筹集资金进行扩张。在Bolstr上，根据我们灵活的收入共享协议，企业最多可以筹集500,000美元，付款期限平均在两到三年之间，每月的支出将返还给投资者。
这些新的在线平台为企业家提供了银行贷款通常无法做到的三件事:
快速获得资本
根据纽约联邦储备银行 (Federal Reserve Bank of New York) 的一项2014调查，普通小企业花整整24小时搜索和申请信贷。传统银行的审批过程可能需要几周时间，到最后，许多小企业仍然被拒绝。在网上，企业主可以申请贷款，并在几分钟 (如果不是几秒钟) 内找出他们是否符合条件。
在线贷方还使用更强大的数据集来确定申请人是否有资格获得贷款。虽然银行可能会考虑个人信用记录以及公司规模和经营行业的详细信息等因素，但其他贷款人通常会评估数千个数据点，包括社交媒体活动和QuickBooks记录，以确定资格。他们使用技术来确保他们对申请人的了解最全面的了解，因此没有人因任意原因而被拒绝。
更好的条款
总的来说，银行是臃肿的机构，被管理费用所困扰，并挤满了中间人，所有这些都为每笔交易创造了额外的成本层。这就是为什么银行更愿意批准更多贷款的原因之一，因为小额贷款的处理成本仍然很高，并且为他们带来的利润很少。但是，由于在线贷方是在线的，因此他们可以降低批准贷款的成本。
这些在线平台中的许多不是使用成堆的文书工作通过银行员工的装配线来审查应用程序的每一行，而是使用软件来确定贷款资格，或者由众多投资者来决定企业是否值得提供资金。通过消除一层低效率，这些平台将其大量节省的资金以更好的贷款条件的形式传递给借款人。
更少的文书工作
也就是说。.. 没有文书工作。新一代在线贷方从银行的错误中吸取了教训，将其申请流程设计得尽可能简单。在某些情况下，这意味着只需填写有关您公司的一些基本信息。在其他情况下，这意味着上传银行对账单。但是，这些都不需要亲自拜访银行或与信贷员进行广泛的对话。
对于时间紧迫的企业主来说，在线获得贷款的无缝性可能是最大的好处。