在周三向纽约州金融服务部成员作证的过程中，两名政府检察官承认比特币代表了一项技术突破，也许正如许多比特币支持者长期以来一直认为的那样，比特币是一种更好的货币形式。
你必须仔细听才能听到。当州金融服务总监本杰明·劳斯基 (Benjamin Lawsky) 询问虚拟货币是否与其他技术 (例如预付费 “刻录机” 手机) 在质量上有所不同时，犯罪分子可能会用来进一步开展非法活动，纽约县地方检察官赛勒斯·万斯 (Cyrus Vance) 说他们是。
万斯说: “我认为存在质的差异，那就是我们已经看到数字货币成为主流货币市场和金融交易市场的一部分。”
因此，在没有适当监管的世界中滥用数字货币可能会打开 “进入世界各地金融交易的大门”，他补充说。
他的小组成员，纽约南区美国副检察官理查德·扎贝尔 (Richard Zabel) 表示同意，他说，比特币的某些 “内在品质使其需要区别对待，尽管本质上它试图像现金一样对待。”
尽管检察官承认数字货币并非专门为促进犯罪活动而设计，但他们对比特币及其数字替代品的总体描述远不如投资者和企业家描绘的那样乐观。当然，他们将某些功能列为潜在危险-例如，比特币的 “匿名性和易移动性的结合”-与最初吸引许多用户的功能相同。
德勤交易和商业分析有限责任公司 (Deloitte transactions and Business Analytics LLp) 高级经理亚历克斯·罗兹曼 (Alex Rozman) 说: “监管机构对比特币交易可能提供的匿名性感到担忧，这是可以理解的。”“但目前有适用于货币服务企业和货币发送者的现有法规，监管机构可以利用这些法规来使用比特币。面临的挑战是实施适当的法规，以平衡商业和技术创新的利益，并防止为非法活动提供资金。”
“增强尽职调查” 万斯和扎贝尔在纽约州最高银行监管机构组织的听证会的第二天发表讲话，讨论是否以及如何处理比特币等加密货币。第一天的小组成员 (其中许多人是数字货币或相关初创公司的投资者) 倾向于表达这样的观点，即经过调整以适用于数字货币业务的现有法规将足以监管这一新兴生态系统。相比之下，万斯和扎贝尔敦促监管机构对比特币业务发布更严格的指导方针。
万斯说，至少应该要求数字货币交易所对其客户身份进行 “增强的尽职调查”。这意味着除了维护交易记录之外，还将存储客户的名称，地址和有关其业务的信息。他们还需要确保客户使用的每个数字钱包都真正属于其声称的所有者。最后，应要求交易所注册为汇款机构，这是具有一定进入壁垒的法律定义的业务类别。
Zabel走得更远，他说接受现金并将其转换为比特币的任何人或任何东西 (例如ATM) 都应受到监管。接受数字货币作为支付的商家也是如此，像Overstock和TigerDirect这样的大型零售商现在也是如此。
尽管已经进行了引人注目的逮捕，但大多数与在线黑市丝绸之路和洗钱活动Liberty Reserve进行非法业务的人仍然逍遥法外，这两种行为都需要使用虚拟货币，扎贝尔说。
万斯同样怀疑现有法律足以追究比特币世界中的所有不良行为者。他说: “虚拟货币是一种相对较新的现象，我当然不认为我们在这个领域进行了重大案件和逮捕，这意味着一切都在控制之中。”“不是。”
但是另一位律师，布莱恩·凯夫 (Bryan Cave) 的合伙人朱迪思·里尼尔森 (Judith Rinearson) 在听证会的第一天作证说，比特币的免费性质至少有一个先例。她说，预付借记卡曾经被描述为 “罪犯的糖果”，监管格局被描述为 “狂野西部”，就像今天的数字货币一样。20世纪90年代，联邦储备委员会 (Federal Reserve Board) 考虑了将大大限制预付卡的法规，但它推迟了，各州只是将现有的货币发送者法律调整为新的金融工具。
“该框架已经存在，可以许可此类业务，” Rinearson在接受采访时告诉Entrepreneur.com。“我敦促任何法规都要轻率地进行，并要格外小心，不要扼杀这个重要的新生行业。”
企业家们蜂拥而至，比特币初创公司并没有等待监管才能采取行动。由Intuit创建的个人理财应用程序Mint今天宣布，它将与比特币钱包和交换服务Coinbase合作，为持有比特币的用户提供更完整的财务生活图片。Mint的1400万用户现在可以查看他们的比特币持有量以及传统的银行和投资账户。
造币厂代表在一份声明中说，新功能 “更好地满足了消费者不断变化的财务需求”。Mint是第一个将数字货币集成到其服务中的资金管理工具。根据一份新闻稿，其合作伙伴Coinbase位于旧金山，拥有870,000多个消费者钱包，超过许多中型银行的客户账户数量。