金融科技 (Fintech) 或金融技术，是指在金融服务业中应用创新技术解决方案。即使您不熟悉fintech，我们大多数人都使用过paypal或Cash App之类的服务，这些服务属于移动钱包和paymentscategory。
这些技术解决方案主要是由为成熟公司提供服务的初创公司开发的。正如Statista所指出的那样，“这与越来越多的人使用移动银行应用程序是一致的，尤其是在年轻人中。”金融科技正在给银行和金融带来巨大的变化，为潜在的企业家提供了进入一个以前不可触及的空间的机会。但要是那么容易就好了。
作者兼首席执行官丹尼尔·p·西蒙 (Daniel p. Simon) 对此非常了解。我能够偷看这本书即将出版的《金钱黑客》: 一群不称职的人如何在华尔街和永远改变了金融，他在其中记录了金融科技的主要参与者如何克服关键挑战才能找到成功。这包括Credit Karma的Ken Lin，他几乎看到他的公司被信用局关闭，他需要使自己的产品正常工作。
在最近的一次采访中，西蒙和l讨论了每个金融科技初创公司为了生存必须克服的四个障碍。
1.导航美国监管市场
遵循监管机构制定的道路规则对于金融科技初创公司的成功至关重要，但创始人应该以最适合其组织的方式这样做。西蒙建议说: “这可能意味着直接与监管机构合作，或者让社区银行等各方参与进来，帮助你通过适当的渠道获得许可等资产。”
例如，雷诺·拉普兰切 (Renaud Laplanche) 在成立Lending Club时做出了明智的决定，即不单打独斗。他聘请监管机构，而不是与他们合作，并希望获得最好的结果。移动银行公司N26采取了类似的方法，与地区银行合作，协助获得适当的许可。
2.在产品准备就绪之前推出
也许你多年来一直在自筹资金和开发你的产品，坚持自己设定的最后期限，或者感受到来自过度渴望的投资者的压力。我总是建议不要任意选择，然后顽固地坚持发布日期，尤其是在高度监管的行业中。
特别是软件和基于云的技术产品，为创作者提供了在上市后进行关键更新和修复的灵活性，使他们成为过早发布的主要候选人。这是一个很大的错误，特别是如果你在应该之前就已经开始和媒体谈论你的产品。记者对一般的初创企业持怀疑态度。播种怀疑只会保证他们将来会不太容易接受。
Ifinvestors向您施加压力，要求您启动，对您的沟通保持开放和诚实。很有可能，他们稍后会感谢您。推迟发布比进入市场并最终陷入困境要好得多。
3.你的概念可能会改变
创始人，尤其是新兴技术的创始人，需要准备根据需求改变他们的商业模式或产品。Renaud Laplanche认为他正在为孩子们创建信用卡，但在获得初步成功后，他引起了对冲基金和其他开始感兴趣的投资者的注意。然后，他从最初的概念转向为这些投资者创造产品。如果Renauld没有实现这一过渡，那么Lending Club可能不会获得允许他们思考更大并取得更多成就的机构资本。
西蒙说: “从一个想法开始，但不要狭隘地考虑你的平台或公司可以成为什么，实现什么。”Renauld还发现，在现金经济和传统银行结构之外工作的人也是Credit Karma的目标市场。他搬家以适应新的观众，并获得了成功。
4.伙伴关系的整体作用
如果你的目标是利用金融科技来颠覆一个行业，那就期待回击。在Credit Karma的早期，创始人Ken聘请了信用局向其用户提供信用数据，从而为公司的产品提供动力。在阅读了一篇详细介绍Credit Karma如何免费提供信用评分的文章后，其中一个局开始终止与该公司的合同，因为担心不这样做可能会损害他们与现有合作伙伴的关系，其中许多人向消费者收取信用评分。Credit Karma处于关闭的边缘，但linawa能够说服该局撤销其决定并继续成为合作伙伴。
西蒙警告说: “如果你想改变像保险这样的行业，不要指望保险业在你颠覆的时候会被动地坐视不管。”“如果他们感到受到威胁，他们将使用武器库中的所有工具进行反击。”
这里的总体收获是要聪明，调整和选择你是想与那些可能受到你的破坏影响的人对抗还是合作。拥有盟友通常比拥有敌人更好，并且要使fintech产品与基础设施一起运行并使无缝成为现实，需要大量工作。