摘要：根据理赔大数据得出的经验数据，新华保险建议,客户按照“全程、全面、全家”的三全原则开展风险管理,注重寿险与重疾、意外险的合理配置，并随着医疗水平的提升，适时提升保额，有效抵御风险。
本报记者肖扬
近期，新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华保险(601336,股吧)”或“公司”)正式发布2019年理赔服务年报。数据显示，新华保险全年理赔总金额超过111亿元，理赔案件达256万余件，同比分别提升37%和49%，平均每天赔付7014件、理赔金额3041万元。此外，公司为客户豁免保费约4亿元，同比提升33%。
从理赔总金额及件数继续增加的情况看，主要是以医疗险和重疾险为代表的健康险理赔金额和件数的大幅提升。2019年，新华保险医疗险理赔金额约20亿元，同比上升67%，理赔69万件，同比上升53%;重疾险理赔金额35亿元，同比上升46%，理赔4.8万件，同比上升30%。
理赔年报显示，面对不断提升的理赔需求，新华保险一方面依托科技赋能提高理赔效率，另一方面主动进行服务创新，增强服务的人性化和专业度。
在科技赋能方面，2019年，新华保险AI智能理赔自动化率已达58%，平均理赔时效0.58天，部分赔案实现“秒赔”;个人客户微信自助理赔上线后，客户可7×24小时在线提交理赔申请，借助OCR和人脸识别功能，使客户索赔申请更安全、便捷;2019年度内新华保险新增直连医院约6300家、直付医院超130家，直付案件超40余万件，通过数据互联互通，使客户获得“免垫资、秒结案”的快易理赔体验。
在专业服务方面，新华保险“理赔分级鉴定”(为特定伤残行动不便和经济困难客户提供上门鉴定)服务2019年惠及370余名客户，为客户累计节省鉴定费用40余万元。为更好地服务客户和销售队伍，新华保险通过大数据累计生成12万余份“理赔诚信账单”，直观呈现客户保单服务人员年度理赔金额等关键数据，增强理赔服务透明度，便于外部监督。针对疑难争议案件，新华保险推出了“外部专家会诊”机制，由公司聘请国内权威三甲医院主任医师以上的专家实施二次评估，使得公司出具的理赔结论更为准确，有效弥合医疗技术进步与条款定义的差异，使理赔结论更经得起检验，切实维护客户权益。
新华保险表示，透过2019年度理赔数据可以发现，疾病和意外仍是客户面临的主要风险，恶性肿瘤更是在重疾风险中居于首位，且有年轻化、甚至低龄化的趋势。统计显示，2019年恶性肿瘤案件在全部重疾案件中占比超过60%，出险年龄50岁以下的占比56%，最小出险年龄仅6个月，单案最高赔付金额为384万元。
如今，随着靶向药、免疫治疗、质子重离子等先进医学技术的发展，癌症并不意味着死亡。但癌症治疗花费高，治疗期间客户个人甚至家庭都面临收入损失却是不争的事实。客户的保障意识虽然有所提高，但大部分客户的保障程度仍然偏低，如2019年重疾险件均赔付仅7.3万元，其中赔付金额30万元以上的案件只占3.6%，不足以承担风险导致的全部损失。
根据理赔大数据得出的经验数据，新华保险建议,客户按照“全程、全面、全家”的三全原则开展风险管理,注重寿险与重疾、意外险的合理配置，并随着医疗水平的提升，适时提升保额，有效抵御风险。“全程”是指面对多数重大疾病治疗周期长、费用高等问题，首选能够多次赔付、保障期间较长的保险产品;“全面”是指面对疾病或意外引发的医疗、康复花费、收入损失等多方面的财务风险，配置全面的保险产品类型;“全家”是指应使保障覆盖全部家庭成员，避免一人患病全家返贫。
数据还显示，新华保险成立23年以来，已累计支付理赔金517亿元，理赔案件1194万件。