加密货币有可能彻底改变我们的经济运作方式 -- 而且它已经在这样做了。许多国家已经允许或完全接受比特币等加密货币，多个加密货币的市值已经超过10亿美元，公众对加密货币的关注处于历史最高水平 (并且攀升更高)。
这意味着我们经济的核心机构 (即银行) 将需要发展，如果他们要蓬勃发展，甚至生存，当加密开始接管。
为什么加密货币是一种威胁，银行必须转型才能在加密货币时代蓬勃发展
从表面上看，加密可能看起来不是对银行和其他金融机构的威胁，但它在几个关键方面构成了破坏的可能性:
货币保管
银行的主要职责之一是存储您的资金并确保其安全。当几乎所有的货币都是有形的和印刷的，这是完全合理的; 你可以抵制我，并通过把你的钱留在银行来确保一个体面的利率回报。但是，在大多数货币都是数字货币，记录在公共分类帐中以确保交易合法性并通过加密哈希保持安全的世界中，此功能可能不再那么重要。
交易所监督
银行在历史上也垄断了大多数形式的金融交易。你不能在没有支票账户的情况下使用借记卡或写支票，也不能开立信用卡或进行电汇。在一个以加密为中心的世界中，由于系统固有的去中心化，所有这些交易都可以由独立用户 (或他们的网络) 处理。
免费使用
如果您使用过银行，那么您可能被迫支付过多的费用，例如透支费，以奢侈地使用该系统。无论是以一种或另一种方式，无论是月费还是错误使用系统的罚款，你都将为保证你的钱的安全而付出代价。在用户可以处理自己的存储和交易的世界中，交易费用可能低得可笑，而费用将不存在。
银行还垄断了国际货币之间的兑换，它们对这项服务收取溢价。例如，如果你想用美元兑换日元，你需要支付几个百分点，或者几美元 (以较高者为准) 的特权。如果客户可以使用一种不可知的数字货币来满足他们的所有购买需求，那么这一要求将几乎消失。
便利性和可及性
自动取款机在人口稠密的地区都有，但银行仍然会带来不便。加密货币几乎可以在任何时候访问，几乎所有交易都可以在没有人类出纳员的帮助下进行。
公众信任
自2008金融危机以来 (在某些圈子里，从前一段时间)，银行一直面临着公众信任问题。消费者认为银行和经营银行的人天生贪婪，在某些情况下是骗子。使用加密是一种可行的选择，不需要完全信任任何一个人或任何一个机构。
银行的主要优势
也就是说，现在加密正在成为这些产品的半可行替代品，银行并没有完全摆脱困境。事实上，银行仍然拥有这些关键优势:
借款和融资
如果你需要借钱，你也许可以找到私人投资者或贷款人通过比特币提供资金，但联系银行要可靠得多，也要简单得多。抵押贷款行业和企业的信贷额度在可预见的未来仍然需要依赖银行，即使加密货币发展。
承保和决策
一些银行专门从事承销业务，并帮助企业做出重要决定 (例如通过合并或收购)。由于这些功能存在于货币存储和交换的核心流程之外，因此在以加密为中心的经济中无法轻易替代。
经济稳定
银行在维持经济稳定方面也起着非常重要的作用。他们保持货币流动性，保持价格相对稳定，在某些情况下，有能力通过更容易借钱来增加消费者信心和消费者支出。目前，加密货币价格波动更大，尽管有足够的时间和足够的采用，这一障碍可以克服。
遗留系统和缓慢进展
许多消费者不愿意采用任何形式的加密，要么是因为他们不理解加密，要么是因为他们不想改变他们已经习惯的系统。这给银行带来了一个关键优势 -- 即使面对巨大的威胁，他们也可以用更多的时间来缓慢适应，并增强消费者的信心。
银行如何发展
如果银行想要生存，它们需要保持其独特的优势，并通过以下潜在的转变来弥补其固有的弱点:
监测、理解和接受
首先，银行需要更加认真地对待加密货币。这对整个行业来说是一个可行的威胁，在某些方面比其他方面更重要，它值得高层关注。充其量，银行可以关注加密技术的发展，并尝试从其带来的变化中学习，以发展自己的基础架构。在最坏的情况下，他们会知道自己要面对的是什么，并且可能能够弥补他们的新弱点。
区块链产品的增加
如果银行有时间和资源，他们应该专注于雇用更多的区块链开发人员，并投资以区块链为中心的新产品。一些银行已经在这样做，寻找一种简化消费者交易的方法，或者在某些情况下，自行推出加密货币。这属于 “如果你不能打败他们，加入他们” 类别，但仍然是防范加密威胁的有用方法。
大幅降低费用和汇率
即使是对加密货币的长期稳定性或可靠性感到满意的消费者，也会被数字货币系统中缺乏过高的费用所吸引。如果银行希望继续作为可行的替代方案，则需要重新审视其收费结构，取消或大幅降低基本服务收费。毫无疑问，这将逐渐发生。
专业化和缩编
银行也可能会发现自己无法在所有领域与加密竞争，因此，与其对其核心服务进行大规模改革，不如开始专注于无法轻易被基于加密的交易系统取代的领域。例如，他们可以专门为商业客户提供承销和分析服务，或者优先考虑其借贷产品。他们甚至可以开始关闭不再相关或盈利的业务领域。
更个性化的产品和指导
加密货币为消费者提供了处理自己的资金管理和金融交易的能力，但并非所有消费者都准备好承担这些责任。银行也可以转向专门针对这些客户，提供个性化的产品选择，以建立财务稳定的生活，或者作为增值服务向客户提供一对一的指导。一些客户非常愿意支付额外的费用或每月的费率，以换取持续的财务建议和/或资产管理。
即使在全球范围内采用特殊的加密货币之后，银行也可能永远不会完全过时，但如果它们不尽快开始转型，它们将遭受巨大的经济打击。随着来自消费者、监管机构和经济学家的压力已经开始收敛，我们开始看到这些变化在我们最重要的金融机构中显现只是时间问题。
(彼得·戴斯梅)