2月15日,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》指出,要加强科技应用,创新金融服务方式,提高线上金融服务能力。很显然,新冠肺炎疫情让广大市民足不出户,金融业务面临巨大阻滞,这对金融机构的科技能力,在线服务能力提出了严峻的挑战。
金融壹账通首席战略官戴可表示:“前段时间,大家都聚焦在企业远程办公上,但是对于金融机构而言,远程办公并不是简单等同于线上的沟通交流,真正考验的是一家金融机构整体线上化运营和全在线服务能力。除了远程办公外,还要解决前端线下营销、获客难,中端没有线上产品、智能化风控跟不上,后端系统没有上云、运维跟不上等一系列难题,而且不能像平时那样头疼医头、脚疼医脚式的打科技补丁,而是需要前中后台的全流程、全在线无缝对接和畅通运转,这对金融机构来说堪称一次大考。”
为了有效化解金融机构线上化服务难题,中国领先的金融科技云平台金融壹账通(NYSE:OCFT)帮助金融机构实现业务全在线,并充分发挥自身领先的科技优势,为金融行业提供智能办公、智能营销、智能风控、智能产品、智能运营五大解决方案,全面助力金融行业升级“抗疫”战斗力,保障业务高效畅通运转,有效提升金融机构前、中、后台线上运转能力,为打赢疫情防控阻击战提供坚实保障。
智能办公,复工神器助力远程办公、在线培训
疫情袭来,既要复工,又不能人群聚集,远程办公需求激增。平安集团作为中国人员规模和业务规模屈指可数的大型企业集团,可想而知面临着巨大的挑战。但是凭借多年以来自主开发的快乐平安、知鸟等智能办公产品,成功应对了远程办公中海量的客户规模、全国180多万的员工、遍布全国9000多的办公职场、日均3000多万封的员工邮件、20多万封的公文、上千的业务应用系统的稳定运行。
但这些挑战如果放在大多数金融机构身上,则可能造成业务发展的巨大障碍。杭州某大型保险机构营销部负责人就为此深感烦恼,受疫情影响公司近半个月业绩比去年同期缩减了95%,员工更是人心不稳,公司急需通过智能线上办公工具来管理和稳定员工,并对员工进行线上拓客的专业培训,以此提升业绩。
眼看着客户的困难,金融壹账通也非常着急。为了帮助客户早日复工,公司加急整合快乐平安、知鸟等内部智能办公平台,对外输出。在快乐平安APP上,员工可随时通过移动邮件、音视频通话、语音输入、AI翻译、差旅报销等功能提升办公沟通效率。在知鸟APP上,打通“教、学、研、考、管”五大核心环节,形成O2O培训闭环,并且具备智能教学、智能管控、智能作课、智能规划、智能推荐、智能陪练、智能学习助理等多种功能。在智慧办公系统的支持下,打通了内部人事、行政、财务等业务,形成协作顺畅的数据化经营管理模式。
疫情以来,现在除了平安集团内部使用外,外部也已经有数万保险代理人使用该产品,未来预计将覆盖行业中相当一部分代理人。仅2月11日当天,某保险公司在知鸟平台的学堂直播,单日场次近17000场,观看人次245万,在线峰值70多万人。
智能营销,三位一体解决线上获客难题
员工可以远程办公,但是用户却离得远远的,客从何来?这成为很多金融机构摆在眼前的生死存亡的问题。
为了解决金融机构在疫情期间前端营销、获客的难题,金融壹账通为金融机构提供Sales、Agent、Touch三位一体的SAT营销获客解决方案,帮助金融机构全面提升线上获客、活客能力。
以银行零售业务为例,由于线下营销获客受阻,而短时间内又无法为客户提供现成的金融产品,而与此同时市场对于疫情相关的保险健康产品需求暴增,为此金融壹账通将SAT模式与保险及健康产品相结合,提供全方位健康服务,打造契合金融机构营销的互联网保险及健康服务合作方案。
以某大型国有银行为例,其在线上诊疗上线后,客户日均停留时长提升20%;某线上资产管理平台在疫情相关产品上线后,其注册量和访问量也有近7%的提升。毋庸置疑,在SAT客户经理工具的支持下,金融壹账通通过整合健康保险产品、线上诊疗、疫情地图、卫生用品等产品,让客户经理在疫情中,虽然无法直接与客户面对面,但是通过医疗健康产品,为客户提供了相关的应急支持,拉近了客户距离,有效地帮助银行提升了针对疫情的线上营销和服务能力。
此外,金融壹账通还联合山东多家企业、银行以及供应链单位共同打造的山东健康肉产业联合会产、供、销、融一体化平台,在疫情期间,通过主动联络银行、省农业担保公司等金融机构,为肉联企业提供贷款,充分确保了特殊时期市民肉食供应,为阻击疫情助力。
智能风控,保障线上业务安全运作,提升风控效率
疫情期间,由于线下风控人员无法到岗,线上业务量的增加极大考验着金融机构中端的风控技术实力。金融壹账通智能风控解决方案通过为金融机构提供智能进件、智能贷后、电子凭证、智慧合约和线上清收工具,帮助金融机构全面升级无纸化线上业务流程,优化智能风控能力,使金融机构的业务运行变得更加便捷、高效和安全。
以区块链智慧合约云平台为例,受疫情影响,许多企业都面临着人员难以到岗、纸质文件存在感染风险、合同无法面签、异地合同难以传输、线下履约情况难以追踪的困难,极大程度上影响了业务进程。金融壹账通区块链智慧合约云平台则完美的解决了以上企业担忧的问题,通过运用人工智能、区块链等技术,区块链智慧合约可以确保意愿真实、合法合规的前提下随时随地完成电子签约,实现从拟约、签约、履约到归档的全生命周期线上化、智能化管理。
北京某保理公司的杨先生表示,“疫情影响,我们的许多业务无法完成最后的协议签署,即使线上完成审核的单子也由于合同需要面签而一再停滞。现在多亏了区块链智慧合约云平台,公司合约撰写效率比以前提升了4倍,运营管理效率提高了2倍,而人力建设成本减少了2/3,合约操作风险也降低了80%。”
除了提供区块链智慧合约服务,电子凭证产品也是疫情期企业、银行的好帮手。电子凭证是一种将应付账款信息区块链化后的“付款承诺”。“超级壹信”电子凭证云平台是基于核心企业信用将供应商的应收账款凭证化,并为上游供应商、核心企业、资金方提供电子凭证签发、支付、流转、贴现等一系列场景的在线产品与配套服务的生态云平台。该平台实现了赋能资金方、核心企业和中小供应商企业,为资金方拓展更多核心企业及供应商资源,为核心企业实现自身信用多级穿透,为中小企业提供更加迅速简捷的融资流程,解决广大中小企业疫情期遇到的融资难题。
智能产品,加速产品在线化、智能化转型,“抗疫情、保民生”
疫情期间,有了远程办公,但如果没有线上产品,最终也只能是竹篮打水一场空。所以,线上产品和交易才是转化的关键。为了帮助金融机构实现中端智能产品的转化,金融壹账通智能产品解决方案通过提供智能存款、零售线上贷款、中小企业线上贷三大产品服务,帮助银行更好的服务企业客户和个人客户,在疫情期间足不出户便能让客户享受到全在线业务服务。
以智能存款为例,针对银行整体受困于疫情影响无法开展线下营销与服务,导致零售存款量上不去的情况,金融壹账通推出了基于平安第三代银行核心打造的智能存款解决方案,整合行业平台资源,为银行端到端一体化的互联网存款业务服务,建立多元化辅助揽储体系和获客通道,真正做到了打破时间、空间限制,帮助银行提升存款规模、优化存款结构、提高流动性。
某地方城商行零售存款项目负责人表示:“我行是1月7日上线的金融壹账通智能存款服务的,借助该服务,截止到2月14日,我行在疫情期间一个月内增加日终存款余额12亿,新增电子账户数13000。”
除了零售业务,突如其来的疫情也让中小微企业陷入巨大的危机当中,为了帮助中小微企业解决融资难题,金融壹账通通过中小企业线上贷服务,搭建起智能金融超市,连接广大小微商户和金融机构,整合电商贷、餐饮贷等多种贷款产品,解决电商商户和餐饮商户的燃眉之急,他们从申请贷款到获得放款的每一个流程都无需出门,全程在线办理,让一笔笔救急贷款注入到践行“抗疫情保民生”的主体中。
智能运营,AI助力线上化服务高效运行
由于疫情打乱了企业复工、复产和社会运行秩序,造成了一些服务出现困难或中断,而线下业务转为线上后,又可能导致线上处理能力的不足。为了全力支持金融机构线上业务的高效运营,金融壹账通智能运营解决方案通过提供金融云、智能语音和智能理赔三大服务,助力金融机构线上运营无忧。
由于线上业务的增加,许多金融机构都在疫情期间面临着后端线上运维能力不足的问题,金融壹账通提供的金融云产品,能够在疫情期间为金融机构提供安全、便捷、稳定的服务,帮助金融机构在短期内快速扩容资源,支撑各业务场景高并发、远程协同作战,解决办公痛点,实现后端系统运维的全面线上化。
针对疫情期间人工坐席无法按时返工、坐席无法集中办公、大量客户亟待触达的情况,金融壹账通智能语音服务,通过智能外呼机器人+AI智能坐席,既帮助金融机构客服简化了大量工作,节省了人力,又让客户足不出户办理业务,畅通服务,实现7*24小时优质服务不间断。春节后,已有20多家合作银行主动找到金融壹账通合作,开启了应急远程客服服务,应对疫情引起的客户咨询、投诉及还款提醒等场景,还款咨询日均咨诉量上升43%,处理了60%客户延期还款问题。
疫情期间,线下处理交通事故过程中,当事人、交警、保险查勘员存在大量的人员接触,为避免交叉感染风险,金融壹账通上线了交通事故视频快处快赔一体化解决方案,解决方案中的交通事故视频快处平台可以让当事人视频报案,交警远程取证、在线判定责任,系统出具电子版责任认定书,将事故信息同步保险公司理赔系统,并且可以一键对接救援、推荐修理厂并提供高品质配件供应。解决方案中还包括警保信息共享平台和远程定损平台,警保信息共享平台连接交警和保险公司,远程定损平台供保险行业协会及保险公司使用,可实现小额案件远程定责查勘定损一体化完成。
为帮助客户紧急应对疫情,金融壹账通推出快速部署上线活动,远程事故定责、远程查勘定损等开启了事故处理全流程线上化,帮助当事人、交警与及保险公司在线处理交通事故,减少交通拥堵、缩减警力、降低保险公司成本、提升市民满意度。截至目前,交通事故视频快处平台已处理33多万件事故,平均处理时长从40分钟降低为5分钟,每天民警处理事故量从人均20件提升到300件,每天轻微事故拥挤时间从1小时减少到15分钟,效果显著。
疫情当前,共克时艰。金融壹账通在抗击疫情的特殊时期,通过应用大数据、区块链、人工智能等创新技术,推出的五大智能服务,赋能金融机构线上业务的各个环节,帮助金融机构从前端的获客、营销,中端的风控、产品,后端的系统、运维以及经营管理全面实现线上化无缝链接,流畅运转,全面提升金融机构线上化水平,为金融机构提供了更加便捷、安全、高效的金融支持与服务,助力广大金融机构打赢这场抗疫持久战。